Een moderne pensioenregeling
Wat is Zwitserleven PPI?
Zwitserleven PPI is een premiepensioeninstelling, een pensioenuitvoerder die pensioenpremies belegt. Een pensioenregeling voor werknemers mag alleen worden uitgevoerd door een pensioenuitvoerder met een vergunning. Dat kunnen verzekeraars of pensioenfondsen zijn, of een premiepensioeninstelling (PPI).
PPI: hoe werkt het?
Zwitserleven PPI voert een type pensioenregeling uit waarin werkgevers en werknemers een vooraf vastgesteld bedrag inleggen. Die bedragen worden belegd. Zo bouwt een deelnemer een kapitaal op waarmee hij of zij op de pensioendatum een pensioeninkomen kan aankopen.
De deelnemer koopt dan een pensioeninkomen bij een pensioenuitvoerder. Dat kan een gegarandeerde vaste uitkering zijn, of een variabele uitkering die onder andere afhankelijk is van beleggingsrendement. Een combinatie van vaste en variabele uitkering is ook mogelijk.
Zwitserleven PPI biedt een vaste en variabele uitkering en de combinatie daarvan via de pensioenverzekeraar Zwitserleven. De deelnemer kan er ook voor kiezen zijn pensioeninkomen aan te kopen bij een andere pensioenuitvoerder.
De risico's op overlijden (het nabestaandenpensioen) en arbeidsongeschiktheid zijn verzekerd bij Zwitserleven. In ons pensioenproduct, het Zwitserleven Nu Pensioen, is het verzekeren van risico's op overlijden en arbeidsongeschiktheid ingebouwd.
PPI, Zwitserleven en Athora
Zwitserleven PPI N.V. maakt deel uit van Athora Netherlands. Athora Netherlands is de moedermaatschappij van zowel SRLEV N.V. als Zwitserleven PPI N.V. SRLEV N.V. is de juridische entiteit die als levensverzekeraar actief is onder de handelsnaam Zwitserleven. Zwitserleven PPI N.V. is binnen Athora Netherlands de premiepensioeninstelling.
De administratie van Zwitserleven PPI is uitbesteed aan Zwitserleven. Dit betekent dat werkgevers en werknemers in de praktijk worden ondersteund via de dienstverlening van Zwitserleven. Voor werknemers is Service en Contact het aanspreekpunt. De juridische verantwoordelijkheid voor de administratie blijft bij Zwitserleven PPI.
Product van Zwitserleven PPI
Nu Pensioen
Zwitserleven PPI heeft een product: Nu Pensioen. Bij dit product gaat de inleg bijna volledig naar het pensioen van uw werknemers. De werknemer heeft online inzicht in zijn totale netto pensioen. Wanneer de werknemer arbeidsongeschikt wordt, neemt Zwitserleven de premiebetaling over. Ook het nabestaandenpensioen is verzekerd via Zwitserleven.
De belangrijkste kenmerken van onze pensioenen
De verschillen
| Zwitserleven Nu Pensioen | Zwitserleven Exclusief Pensioen | |
|---|---|---|
| Productaanbieder | Product van Zwitserleven PPI | Product van Zwitserleven |
| Uitvoeringsmodel | Voor de pensioenadministratie, risicoverzekeringen en beleggingen selecteert de PPI de uitvoerders. | Standaard volledige uitvoering door de verzekeraar. |
| Contractduur | Contract voor onbepaalde tijd met een opzegtermijn van 2 maanden, met een keuze:
|
Standaard 5 jaar (soms 10 jaar bij kleine contracten) |
| Beleggen | Beleggingskapitalen van deelnemers staan buiten de PPI op een aparte rekening voor de deelnemer. | Beleggingskapitalen van deelnemers zijn onderdeel van de balans van de verzekeraar. |
Wat beide producten bieden
- Wtp-pensioenregeling op basis van beleggingen
- Verschillende beleggingsmogelijkheden
- DynamischBeleggen als unieke ‘standaard’ voor deelnemers
- Nettopensioen mogelijkheden
- Online inzicht via MijnZwitserleven
- Duurzaam beleggingsbeleid
- Vast pensioen, variabel pensioen of een combinatie daarvan
Offerte aanvragen of advies nodig?
Als goede werkgever zoekt u een pensioen dat past bij uw bedrijf en uw werknemers. Voor elk soort bedrijf hebben we volop keuze. Bijvoorbeeld pensioen op basis van beschikbare premie voor beleggingen, eventueel aangevuld met Nettopensioen. Bekijk het overzicht van onze producten.
Meer weten over deze of een van onze andere pensioenregelingen? Of wilt u advies op maat over een pensioenregeling voor uw medewerkers? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur. Zwitserleven heeft een uitstekende relatie met een groot aantal professionele verzekeringsadviseurs.
Veelgestelde vragen
Wat is Zwitserleven PPI?
Zwitserleven PPI is een premiepensioeninstelling (PPI), een pensioenuitvoerder die pensioenpremies belegt. De overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s worden verzekerd door Zwitserleven. Een PPI mag namelijk zelf geen overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s verzekeren.
Hoe is de dienstverlening voor de PPI ingericht?
De uitvoering van de administratie is door de PPI uitbesteed aan Zwitserleven. Dit betekent dat de klanten van de PPI worden geholpen door de medewerkers van Zwitserleven. Service en Contact is het aanspreekpunt voor de werknemer. De Financiële administratie werkt hetzelfde als voor de Zwitserleven-producten.
Wanneer kan ik de pensioenregeling omzetten naar de PPI?
Aan het einde van de contractperiode kunt u kiezen voor onze PPI. Maar dat hoeft niet. Er zitten geen extra kosten aan het kiezen voor de PPI dan aan een verlenging bij de verzekeraar.
Wie is verantwoordelijk voor de administratie?
Juridisch gezien blijft de PPI-directie verantwoordelijk voor de administratie. In de uitbesteding tussen PPI en Zwitserleven zijn hier afspraken hierover gemaakt. Denk aan doorlooptijden, beslissingsbevoegdheden en financiële afwikkeling.
Waar is de PPI gevestigd?
De PPI is statutair gevestigd in Amsterdam. Het kantoor van de PPI is ook in Amsterdam. Er zijn twee directieleden in dienst van de PPI: Edwin van den Oever (CEO) en Ed van Santen (COO).
Wat is het verschil met een gewoon pensioen bij de verzekeraar Zwitserleven?
Als deelnemer in het Zwitserleven Nu Pensioen is formeel sprake van twee pensioenuitvoerders. Er wordt door de werkgever een uitvoeringsovereenkomst aangegaan met Zwitserleven PPI voor de uitvoering van de beleggingsrekening en met Zwitserleven voor de verzekering en uitvoering van de overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s. Zwitserleven PPI heeft de uitvoering en het beheer van de beleggingsrekening uitbesteed aan Cardano en Zwitserleven. In de praktijk zult u hier weinig van merken.
Hoe is de juridische positionering van Zwitserleven PPI N.V. (Zwitserleven PPI) ten opzichte van Zwitserleven /SRLEV N.V./ Athora Netherlands N.V.?
Athora Netherlands N.V. is enig aandeelhouder van SRLEV N.V., een levensverzekeraar die onder de handelsnaam Zwitserleven het pensioenbedrijf uitoefent. Zwitserleven PPI wordt als “zuster” van SRLEV N.V. gepositioneerd met als enig aandeelhouder Athora Netherlands N.V.
Naast waardeopbouw voor pensioen hechten veel werkgevers en werknemers belang aan het verzekeren van overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s. Een PPI mag dergelijke risico’s niet verzekeren. Daarom ging Zwitserleven PPI een samenwerking aan met Zwitserleven. Zwitserleven PPI verzorgt de waardeopbouw voor pensioen en Zwitserleven verzekert de overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s.
Wat zijn de verschillen voor de deelnemer bij een faillissement van Zwitserleven ten opzichte van Zwitserleven PPI?
Zwitserleven als verzekeraar
Voor Zwitserleven (een verzekeraar) gelden strenge solvabiliteitseisen. Zwitserleven moet buffers aanhouden. Bij de invoering van de Wet herstel en afwikkeling van verzekeraars (Whav) per 1 januari 2019, is de opvangregeling voor levensverzekeraars afgeschaft. Dit betekent dat er geen vangnet meer is zoals voorheen. Een faillissement van een verzekeraar is nog steeds zeer onwaarschijnlijk, maar mocht het zich voordoen, dan geldt dat polishouders voorrang hebben op andere schuldeisers. Alleen de Belastingdienst en curatoren hebben een hogere rang. Zelfs in dat geval is dus niet al het pensioengeld verloren.
Het eigendom van alle pensioengelden van Zwitserleven ligt bij SRLEV N.V. Bij een belegpensioen wordt de inleg belegd in beleggingsfondsen. De aanwezige beleggingswaarde binnen de pensioenverzekering komt echter bij een faillissement toe aan de verzekeraar, omdat deze juridisch eigenaar is van de beleggingen.
Zwitserleven PPI
Voor een premiepensioeninstelling (PPI) gelden minder strenge solvabiliteitseisen, omdat een PPI geen risico’s op lang leven of overlijden mag verzekeren. Dit betekent echter niet dat een PPI geen risico’s loopt. Door de lagere buffers is een faillissement eerder mogelijk. De bescherming van pensioengelden is bij een PPI anders geregeld dan bij een verzekeraar en bestaat uit twee onderdelen:
- Rangregeling bij faillissement: deelnemers hebben voorrang boven andere schuldeisers, behalve de Belastingdienst. De volgorde is:
a. eerst de vorderingen van de PPI voor beheer en bewaring van het pensioenvermogen;
b. dan de vorderingen van de deelnemers;
c. vervolgens de overige schuldeisers. - Overdracht aan een pensioenbewaarder: als er een reëel risico bestaat dat het pensioenvermogen en het eigen vermogen van de PPI ontoereikend zullen zijn om aan de verplichtingen te voldoen, moet het pensioenvermogen worden overgedragen aan een onafhankelijke rechtspersoon: de pensioenbewaarder. Deze bewaart het vermogen en is juridisch eigenaar van het pensioenvermogen en schuldenaar van de verplichtingen die daaruit voortvloeien.
Is de communicatie ook afkomstig van de PPI?
Ja. Zwitserleven PPI is afzender.