Veelgestelde vragen

Deze twee belangrijke documenten ontvangt u als werkgever: 

Uitvoeringsovereenkomst:
Juridische weergave van de relatie tussen u en Zwitserleven over de uitvoering van de pensioenregeling.

Pensioenreglement:
Dit reglement beschrijft de pensioenregeling en de rechten en plichten van de deelnemer en Zwitserleven.

Daarnaast communiceren wij met u door middel van brieven, nieuwsbrieven, e-mails en digitale berichten.

Uw werknemers ontvangen bij aanvang een welkomstbrief en toegang tot de Pensioen 1-2-3. In het proces van onboarding ontvangen ze een combinatie van e-mails en video's die inzicht bieden in de pensioenregeling en informatie over het maken van bewuste keuzes. Daarnaast ontvangen ze e-mails en/of brieven over life events. Jaarlijks ontvangen zij het Uniform Pensioen Overzicht (UPO).

Welkomstbrief:
Met de welkomstbrief krijgt de deelnemer een overzicht van wat er al geregeld is en welke keuzes nog gemaakt kunnen worden.

Pensioen 1-2-3:
De Pensioen 1-2-3 geeft eenvoudige en gelaagde informatie over de pensioenregeling.

De deelnemer krijgt antwoord op de volgende belangrijke vragen:

• Wat biedt mijn pensioenregeling?
• Wat biedt mijn pensioenregeling niet?
• Hoe bouw ik pensioen op?
• Welke keuzes heb ik?
• Hoe zeker is mijn pensioen?
• Welke kosten maakt mijn pensioenuitvoerder?
• Wanneer moet ik in actie komen?

De deelnemer bepaalt zelf hoe gedetailleerd hij de informatie tot zich neemt: op hoofdlijnen (laag 1), met toelichting op de hoofdlijnen (laag 2) of het pensioenreglement (laag 3).

Uniform Pensioenoverzicht:
Het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) geeft deelnemers en hun eventuele partner en kind(eren) jaarlijks inzicht in hun huidige en toekomstige pensioensituatie.

Een premieovereenkomst is een pensioenregeling waarbij de hoogte van het pensioen afhankelijk is van de premies die u tijdens de pensioenregeling beschikbaar stelt en de daaruit behaalde opbrengsten uit (beleggings)rendement.

Op de pensioendatum beschikt uw werknemer over een pensioenkapitaal. De hoogte van het pensioenkapitaal is afhankelijk van het resultaat van de beleggingen. Met het pensioenkapitaal kopen werknemers het pensioen aan. De hoogte en vorm van het pensioen staan dus nog niet vast. De werknemer kan verschillende soorten pensioenuitkeringen kiezen bij het aankopen van pensioen met het opgebouwde pensioenkapitaal. Dit kan een vast pensioen of een variabel pensioen zijn of een combinatie van vast en variabel pensioen.

Zwitserleven biedt diverse pensioenregelingen voor uw werknemers, zoals het Nu Pensioen en het Exclusief Pensioen. Wij bieden oplossingen aan via een verzekering of onze premiepensioeninstelling (PPI). Opbouw geschiedt via een beschikbare premie op basis van beleggingen.

De pensioenpremies worden belegd om pensioenkapitaal op te bouwen. Op de pensioendatum kan de deelnemer met het opgebouwde pensioenkapitaal een ouderdomspensioen kopen. Dat pensioen kan vast, variabel of een combinatie daarvan zijn. De deelnemer kan ook een levenslang partnerpensioen kiezen.

De andere premies zijn voor de verzekering van partner- en wezenpensioen. Ze zijn ook voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Indien van toepassing zijn de premies ook voor de verzekering van nabestaandenoverbruggingspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen. Als dekkingen vrijwillig zijn, dan is de premie volledig voor rekening van de werknemer.

Zwitserleven heeft verschillende producten met nabestaandenpensioen voor werknemers.

Zwitserleven heeft verschillende producten met arbeidsongeschiktheidsdekking voor uw werknemers.

Deze factoren vindt u op de webpagina Uitruil Partnerpensioen.

Zwitserleven PPI is een premiepensioeninstelling (PPI), een pensioenuitvoerder die pensioenpremies belegt.  De overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s worden verzekerd door Zwitserleven. Een PPI mag namelijk zelf geen overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s verzekeren.

De uitvoering van de administratie is door de PPI uitbesteed aan Zwitserleven. Dit betekent dat de klanten van de PPI worden geholpen door de medewerkers van Zwitserleven. Service en Contact is het aanspreekpunt voor de werknemer. De Financiële administratie werkt hetzelfde als voor de Zwitserleven-producten.

Aan het einde van de contractperiode kunt u kiezen voor onze PPI. Maar dat hoeft niet. Er zitten geen extra kosten aan het kiezen voor de PPI dan aan een verlenging bij de verzekeraar.

Juridisch gezien blijft de PPI-directie verantwoordelijk voor de administratie. In de uitbesteding tussen PPI en Zwitserleven zijn hier afspraken hierover gemaakt. Denk aan doorlooptijden, beslissingsbevoegdheden en financiële afwikkeling.

De PPI is statutair gevestigd in Amsterdam. Het kantoor van de PPI is ook in Amsterdam. Er zijn twee directieleden in dienst van de PPI: Edwin van den Oever (CEO) en Ed van Santen (COO).

Als deelnemer in het Zwitserleven NuPensioen is formeel sprake van twee pensioenuitvoerders. Er wordt door de werkgever een uitvoeringsovereenkomst aangegaan met Zwitserleven PPI voor de uitvoering van de beleggingsrekening en met Zwitserleven voor de verzekering en uitvoering van de overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s. Zwitserleven PPI heeft de uitvoering en het beheer van de beleggingsrekening uitbesteed aan Cardano en Zwitserleven. In de praktijk zult u hier weinig van merken.

Athora Netherlands N.V. is enig aandeelhouder van SRLEV N.V., een levensverzekeraar die onder de handelsnaam Zwitserleven het pensioenbedrijf uitoefent. Zwitserleven PPI wordt als “zuster” van SRLEV N.V. gepositioneerd met als enig aandeelhouder Athora Netherlands N.V.

Naast waardeopbouw voor pensioen hechten veel werkgevers en werknemers belang aan het verzekeren van overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s. Een PPI mag dergelijke risico’s niet verzekeren. Daarom ging Zwitserleven PPI een samenwerking aan met Zwitserleven. Zwitserleven PPI verzorgt de waardeopbouwcomponent voor pensioen en Zwitserleven verzekert de overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s.

Zwitserleven als verzekeraar
Voor Zwitserleven (een verzekeraar) gelden strenge solvabiliteitseisen. Zwitserleven moet buffers aanhouden. Bij de invoering van de Wet herstel en afwikkeling van verzekeraars (Whav) per 1 januari 2019, is de opvangregeling voor levensverzekeraars afgeschaft. Dit betekent dat er geen vangnet meer is zoals voorheen. Een faillissement van een verzekeraar is nog steeds zeer onwaarschijnlijk, maar mocht het zich voordoen, dan geldt dat polishouders voorrang hebben op andere schuldeisers. Alleen de Belastingdienst en curatoren hebben een hogere rang. Zelfs in dat geval is dus niet al het pensioengeld verloren.

Het eigendom van alle pensioengelden van Zwitserleven ligt bij SRLEV N.V. Bij een belegpensioen wordt de inleg belegd in beleggingsfondsen. De aanwezige beleggingswaarde binnen de pensioenverzekering komt echter bij een faillissement toe aan de verzekeraar, omdat deze juridisch eigenaar is van de beleggingen.

Zwitserleven PPI
Voor een premiepensioeninstelling (PPI) gelden minder strenge solvabiliteitseisen, omdat een PPI geen risico’s op lang leven of overlijden mag verzekeren. Dit betekent echter niet dat een PPI geen risico’s loopt. Door de lagere buffers is een faillissement eerder mogelijk. De bescherming van pensioengelden is bij een PPI anders geregeld dan bij een verzekeraar en bestaat uit twee onderdelen:

1. Rangregeling bij faillissement: deelnemers hebben voorrang boven andere schuldeisers, behalve de Belastingdienst. De volgorde is:
   a. eerst de vorderingen van de PPI voor beheer en bewaring van het pensioenvermogen;
   b. dan de vorderingen van de deelnemers;
   c. vervolgens de overige schuldeisers.
2. Overdracht aan een pensioenbewaarder: als er een reëel risico bestaat dat het pensioenvermogen en het eigen vermogen van de PPI ontoereikend zullen zijn om aan de verplichtingen te voldoen, moet het pensioenvermogen worden overgedragen aan een onafhankelijke rechtspersoon: de pensioenbewaarder. Deze bewaart het vermogen en is juridisch eigenaar van het pensioenvermogen en schuldenaar van de verplichtingen die daaruit voortvloeien.

Ja. Zwitserleven PPI is afzender.