Zekerheid voor uw deelnemers. Rust voor uw organisatie
De buy-out met het Zwitserleven gevoel
Zwitserleven begeleidt u tijdens dit hele traject, van eerste verkenning tot uiteindelijke uitvoering. Samen zorgen we voor een oplossing die goed past bij uw pensioenfonds, zekerheid biedt aan uw deelnemers en uitvoerbaar is voor uw organisatie.
Wat is een buy-out precies?
Bij een buy-out draagt u alle opgebouwde pensioenverplichtingen van uw pensioenfonds over aan Zwitserleven. Wij nemen al deze verplichtingen over en garanderen de hoogte én de uitbetaling van de opgebouwde pensioenen. Het bijbehorende vermogen wordt ook overgedragen, waarbij het vaak mogelijk is een aantrekkelijke, extra indexatie mee te verzekeren.
Vanaf dat moment verzorgen wij:
- de uitvoering van de pensioenregeling;
- de uitbetaling van pensioenen;
- de communicatie richting uw deelnemers.
Voor uw pensioenfonds betekent dit dat er geen uitvoeringsrol meer is.
Waarom pensioenfondsen kiezen voor een buy-out
De Wet toekomst pensioenen (Wtp) biedt fondsen de keuze om opgebouwde pensioenen wel of niet in te varen naar een nieuwe regeling. Een buy-out is een alternatief voor invaren, waarbij het karakter van een uitkeringsovereenkomst (Defined Benefit of DB) behouden blijft. Het is dus een verzekerde oplossing, mét garanties. Want een verzekeraar mag de opgebouwde aanspraken en indexatie in de toekomst niet verlagen.
Een pensioenfonds kiest voor een buy-out wanneer het bewust wil sturen op zekerheid en eenvoud. Bijvoorbeeld als het fonds:
- niet wil invaren in het nieuwe pensioenstelsel.
- zekerheid wil bieden aan (gewezen) deelnemers en gepensioneerden.
- uitvoerings- en beleggingsrisico’s wil overdragen.
- de organisatie wil ontlasten of toewerkt naar liquidatie.
- bij het vastleggen van de pensioenaanspraken en toeslagverlening wil profiteren van de huidige marktomstandigheden.
Waarom een buy-out met Zwitserleven?
Onze focus is pensioen. Al 125 jaar
Zwitserleven is de enige verzekeraar in Nederland die zich focust op pensioenen. Bij ons moet u niet zijn voor auto-, inboedel- en ziektekostenverzekeringen. Geen enkele afleiding dus, wij richten ons volledig op pensioen. En dat maakt ons als enige echte pensioenmerk ook meteen een buy-out specialist.
Wij leveren écht maatwerk
Ons team kijkt verder dan alleen de pensioenregeling. We nemen ook zaken mee die voor uw fonds van groot belang zijn, maar niet vanzelfsprekend onderdeel zijn van een standaardoverdracht. Denk aan beleggingen die niet eenvoudig overdraagbaar zijn. Of afspraken die historisch gegroeid zijn en waarvoor een specifieke oplossing nodig is.
Samen realiseren we zekerheid voor uw deelnemers
Vanaf de buy-out hebben deelnemers een gegarandeerde pensioenaanspraak. En ook bij de financiële risico's die uw pensioenfonds tot aan de buy-out nog loopt, kan Zwitserleven u ontzorgen. Ons team heeft veel ervaring en er is meer mogelijk dan u denkt!
Wij hebben een uitstekende solvabiliteit
Onze kapitaalpositie en winstgevendheid zorgen voor een zeer stevige financiële robuustheid. Ook hebben we eenvoudig toegang tot extra kapitaal, mocht dat nodig zijn. Dat bij elkaar levert uw pensioenfonds 100% dealzekerheid op.
Wij investeren in de toekomst en in een betere wereld
Samen met onze vermogensbeheerders, waaronder Cardano, beleggen wij met de focus op financieel rendement én duurzaamheid. En als investeerder stimuleren we bedrijven en overheden, mens, milieu en maatschappij te respecteren. Zo dragen we bij aan het verduurzamen van de wereld waarin we leven.
Zij kozen voor Zwitserleven
Deze pensioenfondsen kozen al voor een buy‑out met Zwitserleven. Zij vonden in ons een betrokken en deskundige partner die bestuurders rust, overzicht en zekerheid biedt. Zij waarderen dat we actief meedenken over strategische keuzes, het bestuur zorgvuldig door het proces begeleiden en de volledige uitvoering overnemen, inclusief duidelijke communicatie naar deelnemers. Dankzij onze jarenlange pensioenexpertise, sterke kapitaalspositie en zorgvuldige, menselijke aanpak ervaren deze fondsen dat hun deelnemers verzekerd zijn van continuïteit en een betrouwbare, levenslange pensioenuitkering.
Meer weten over buy-out in de praktijk?
Benieuwd hoe andere pensioenfondsen deze keuze hebben gemaakt? Lees dan hoe zij hun buy-out naar Zwitserleven hebben aangepakt en welke afwegingen zij maakten.
Zo verloopt een buy-out
In grote lijnen doorloopt u de volgende stappen:
-
Oriëntatie en analyse – verwachte looptijd: 3 maanden
We bespreken samen met u wat de wensen en doelen zijn bij de buy-out door Zwitserleven; er is meer mogelijk dan u denkt! We kijken samen ook naar wat het beste past: een volledige buy-out of een gedeeltelijke buy-out, bijvoorbeeld voor een specifieke groep deelnemers. Ook is het mogelijk om deelnemers keuze-opties te bieden. En om de buy-out voor de opgebouwde aanspraken te koppelen aan de opbouw van pensioenkapitaal bij Zwitserleven.
-
Maatwerkvoorstel
U krijgt van ons een maatwerkvoorstel. Inclusief garanties voor een levenslang pensioen plus een jaarlijkse vaste of variabele toeslag (op basis van de Europese prijsinflatie). En als dat mogelijk is, een inhaalindexatie, om zo de bij het fonds gemiste verhogingen uit het verleden te compenseren. Onderdeel van ons voorstel kan ook de overname zijn van de beleggingen. En we maken heldere afspraken over communicatie en service richting de deelnemers. Kortom, wij kunnen uw pensioenfonds volledig ontzorgen.
-
Informeren van deelnemers en toetsing door toezichthouder
De deelnemers worden door u geïnformeerd over de voorgenomen buy-out. En het voorstel wordt getoetst door de toezichthouder. Na een verklaring van geen verbod kan de buy-out door Zwitserleven plaatsvinden.
-
Communicatie en begeleiding deelnemers
Alle deelnemers ontvangen persoonlijke brieven. Zwitserleven biedt hierbij persoonlijke en flexibele begeleiding. Denk aan pensioeninformatie in MijnZwitserleven en de MijnZwitserleven-app, informatiebijeenkomsten voor de deelnemers of een persoonlijk PensioenMomentje waarin deelnemers 1-op-1 vragen aan onze pensioenmedewerkers kunnen stellen.
-
Overdracht van vermogen en verplichtingen
Het pensioenvermogen wordt overgedragen en Zwitserleven zorgt voortaan voor de uitbetaling van de pensioenen. Inclusief de jaarlijkse vaste of variabele indexatie. Is ook een inhaalindexatie afgesproken? Dan betalen wij die direct uit aan de deelnemers.
Wilt u weten of een buy-out past bij uw fonds?
U hoeft niet meteen te beslissen. Vaak begint het met een goed gesprek: wat speelt er, waar twijfelt u over, en welke vragen verdienen aandacht? Wij denken graag met u mee.