Jouw pensioen bij arbeidsongeschiktheid
Het kan gebeuren dat je door een ziekte of een ongeluk niet meer kan werken. In pensioenregelingen is meestal premievrijstelling verzekerd. Word je (voor een deel) arbeidsongeschikt verklaard? Dan zorgt premievrijstelling ervoor dat jij en je werkgever (een deel van) de premie voor je pensioenregeling niet meer hoeven te betalen. Wij betalen dan (een deel van) de premie. Zo blijf je verzekerd en blijf je pensioen opbouwen.
Arbeidsongeschiktheid en jouw pensioen
Verzekering van je pensioen bij arbeidsongeschiktheid
Arbeidsongeschiktheid kan gevolgen hebben voor je pensioen en inkomen. In pensioenregelingen bij Zwitserleven komen deze verzekeringen voor.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Heeft je werkgever premievrijstelling verzekerd in jouw pensioenregeling, dan gaat de pensioenopbouw gedeeltelijk of geheel door bij arbeidsongeschiktheid. Zwitserleven betaalt dan (een deel van) de pensioenpremie voor jou en je werkgever. Zo blijf je verzekerd en bouw je pensioen op, ook als je niet meer werkt. Premievrijstelling wordt verzekerd door je werkgever. Je kunt hier niet zelf voor kiezen.
Arbeidsongeschiktheidspensioen
Raak je gedeeltelijk of geheel arbeidsongeschikt en ga je daardoor minder of niets meer verdienen? Dan kun je naast de WIA-uitkering van de overheid een arbeidsongeschiktheidspensioen krijgen. Dit is een extra maandelijkse uitkering die doorloopt tot je pensioendatum. Of je deze verzekering hebt, verschilt per pensioenregeling. Het kan zijn dat je werkgever dit al voor je heeft geregeld, maar soms kun je deze verzekering zelf afsluiten via MijnZwitserleven.
Bekijk of er iets voor jou verzekerd is
In MijnZwitserleven onder 'MijnPensioen' vind je het kopje 'Arbeidsongeschiktheid'. Hier zie je of dit voor jou is meeverzekerd en of je hierin een keuze hebt.
Is een arbeidsongeschiktheidspensioen iets voor mij?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is er voor het geval je (deels) niet kunt werken door ziekte of een ongeluk. Als werken minder of niet meer lukt, kan je inkomen flink lager worden. De verzekering van een arbeidsongeschiktheidspensioen zorgt dan voor een maandelijkse aanvulling op je WIA‑uitkering. Daardoor ga je er minder op achteruit.
Voordelen
- Doordat je een aanvulling op je WIA-uitkering krijgt, gaat je totale inkomen minder omlaag.
- Word je voor een deel arbeidsongeschikt verklaard? Dan hoef je voor dat deel geen premie meer te betalen voor deze verzekering. En vanaf 80% arbeidsongeschiktheid hoef je helemaal geen premie meer te betalen.
Nadelen
- Je betaalt de premie zelf via je werkgever.
- Word je ziekgemeld binnen zes maanden na de start van de verzekering? En was dat te verwachten gezien je gezondheid bij de start van de verzekering? Dan krijg je geen arbeidsongeschiktheidspensioen. Dat is zo geregeld om misbruik van de verzekering te voorkomen.
Past mogelijk bij je als:
- Je de maandelijkse aanvulling op je WIA-uitkering nodig hebt om rond te komen.
- Je werk hebt waarbij arbeidsongeschiktheid vaker voorkomt.
Past mogelijk niet of minder bij je als:
- Je geen maandelijkse aanvulling op je WIA-uitkering nodig hebt om rond te komen.
- Je supergezond bent en verwacht dat je nooit arbeidsongeschikt wordt, ook niet door een ongeluk.
- Je liever los van de pensioenregeling van je werkgever een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt sluiten. In dat geval is het goed te weten dat de premie voor een losse verzekering hoger kan uitvallen dan de premie voor dekking in je pensioenregeling.
Wat gebeurt er als je arbeidsongeschikt wordt?
Als je als werknemer langdurig ziek wordt, blijf je eerst gewoon loon ontvangen van de werkgever. Meestal krijg je tijdens het eerste jaar van je ziekte je loon voor de volle 100% doorbetaald. In het tweede jaar krijg je 70% van je laatstverdiende loon uitgekeerd. Kun je na 2 jaar ziekte nog steeds niet volledig werken? Dan kun je een aanvraag doen voor de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA).
Op basis van de WIA kun je een uitkering ontvangen als je minstens 35% arbeidsongeschikt bent. Er zijn vier soorten WIA-uitkeringen. Bij drie daarvan hangt de hoogte van de uitkering af van twee dingen:
- hoeveel procent je arbeidsongeschikt bent
- hoeveel je verdiende voordat je ziek werd
Verdiende je meer dan de WIA-loongrens voordat je ziek werd? Dan wordt je uitkering berekend met de WIA-loongrens. De WIA-loongrens voor 2026 is € 79.409 per jaar.
Ben je gedeeltelijk (35% tot 80%) arbeidsongeschikt? Dan komt er een moment dat het UWV bekijkt hoeveel je verdient. Verdien je dan minder dan 50% van wat je nog zou kunnen verdienen? Dan krijg je een uitkering op basis van het minimumloon. Hoe hoog de uitkering is, hangt af van hoeveel procent je arbeidsongeschikt bent. De uitkering is maximaal iets meer dan de helft van het minimumloon.
Wil je meer weten over de WIA? Kijk dan op www.uwv.nl/wia