Waardeoverdracht

Een complexe materie
Waardeoverdracht is een uiterst complexe materie. We hebben voor u de meest gestelde vragen op een rijtje gezet.

 
Wat is waardeoverdracht?
Is waardeoverdracht altijd slim?
Heeft u altijd recht op waardeoverdracht?
Waarom duurt het zo lang?
Naar het buitenland?

Vraag hier de status van uw waardeoverdracht(en) op

Wat is waardeoverdracht?
Waardeoverdracht wil zeggen dat u pensioenrechten die u bij een vorige werkgever heeft opgebouwd overhevelt naar uw nieuwe werkgever. Voor deze waardeoverdracht kunnen extra dienstjaren of een bedrag aan ouderdomspensioen in de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever worden ingekocht.  

Is waardeoverdracht altijd slim?
Of waardeoverdracht verstandig is, is van vele factoren afhankelijk. De oude en de nieuwe regeling moeten goed met elkaar vergeleken worden om hier een juiste beslissing in te nemen. Vraag daarom altijd advies.

Heeft u altijd recht op waardeoverdracht?
Vanaf 8 juli 1994 hebben werknemers een wettelijke recht op overdracht van de waarde van opgebouwde pensioenaanspraken indien zij van werkgever veranderen. Het recht geldt alleen voor dienstverbanden die op of na 8 juli 1994 zijn beëindigd. Is het dienstverband beëindigd vóór 8 juli 1994, dan geldt dit recht niet. Overigens is Zwitserleven ook bereid mee te werken aan waardeoverdrachten die betrekking hebben op dienstverbanden vóór 8 juli 1994.
Hiervoor gelden wel een aantal spelregels:

• de voormalige werkgever dient schriftelijk in te stemmen met de waardeoverdracht.
• de voormalige pensioenuitvoerder dient schriftelijk in te stemmen met de waardeoverdracht.

Waarom duurt het zo lang?
Waardeoverdracht bestaat uit een aantal stappen en is erg tijdrovend.

1. Nadat u het verzoek tot waardeoverdracht heeft ingediend, vraagt Zwitserleven binnen één maand na ontvangst van dit verzoek de waarde van het door u opgebouwde pensioen op bij de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever.
2. Deze oude pensioenuitvoerder moet deze opgave binnen twee maanden aan Zwitserleven verstrekken.
3. Vervolgens heeft Zwitserleven twee maanden de tijd om u een opgave te sturen met daarin onder andere de waarde van het totale pensioen dat u bij uw vorige werkgever heeft opgebouwd. Tevens staat in deze opgave hoeveel extra dienstjaren u voor deze waarde kunt inkopen in uw nieuwe pensioenregeling.
4. Als u deze opgave heeft ontvangen, moet u binnen twee maanden aangeven aan Zwitserleven of u wel of niet gebruik wilt maken van uw recht op waardeoverdracht. Als u bent gehuwd/samenwoont/er sprake is van een geregistreerd partnerschap en u ook uw nabestaandenpensioen naar Zwitserleven wilt overdragen, moet uw echtgeno(o)t(e) of partner overigens wel akkoord gaan met de overdracht van nabestaandenpensioen.
5. Nadat uw akkoordverklaring bij Zwitserleven is ontvangen wordt de overdrachtswaarde (het geld) opgevraagd bij de oude pensioenuitvoerder. Deze heeft vervolgens maximaal één week de tijd om het geld aan Zwitserleven over te maken.
6. De laatste handeling is dat Zwitserleven de waardeoverdracht in haar administratie kan verwerken.

Naar het buitenland
Volgens de Nederlandse wetgeving is overdracht naar het buitenland toegestaan. Er wordt hierbij een onderscheid gemaakt tussen overdracht naar een land binnen de Europese Unie en daarbuiten.

Overdracht naar landen binnen de Europese Unie
Binnen de Europese Unie bestaat er een wettelijke plicht tot waardeoverdracht. Wel moet hiervoor aan een aantal voorwaarden worden voldaan. U kunt bijvoorbeeld denken aan een dispensatie van de belastingdienst. Wilt u binnen de EU uw pensioengelden overdragen, en heeft u dispensatie gekregen van de belastingdienst, dan kunt u ons uiteraard vragen om uw waardeoverdracht aan de overige voorwaarden te toetsen. Hieronder vind u het  adres van de belastingdienst om toestemming te vragen.

Overdracht naar landen buiten de Europese Unie
Buiten de Europese Unie bestaat er een bevoegdheid tot waardeoverdracht. Dit betekent dat de pensioenuitvoerder niet hoeft mee te werken aan deze waardeoverdracht. Wij werken uiteraard wel mee aan een waardeoverdracht. U moet hier wel eerst een beschikking van de Belastingdienst en toestemming van De Nederlandsche Bank (DNB) voor aanvragen. Hieronder staan de adressen waar u deze kunt aanvragen.

Belastingdienst Particulieren/Ondernemingen Buitenland
De werkgroep Loonbelasting
Postbus 4486
6401 CZ   HEERLEN

En;

De Nederlandsche Bank
Postbus 929
7301 BD   APELDOORN