Voorbeeld huwelijkse voorwaarden

• Een omschrijving van jullie gemeenschappelijk bezit.
• Een omschrijving van wat tot de huishoudkosten wordt gerekend.
• De verhouding waarin de kosten van de huishouding worden verdeeld. Dat hoeft niet altijd fifty/fifty; je kunt ook een andere verdeling afspreken.
• Een definitie van het inkomen waaruit de kosten van de huishouding worden betaald. Wat hoort wel en wat niet bij het inkomen?
• Een termijn waarin de kosten van de huishouding moeten worden verrekend.
• Verdeling van inkomen; alles dat hoger is dan de kosten van de huishouding.
• Een definitie van het inkomen dat moet worden verdeeld, als het afwijkt van het inkomen waarvan de huishoudkosten worden betaald.
• Als een van jullie een eigen bedrijf heeft (of in de toekomst wil starten); hoe ga je om met bedrijfsverliezen? Compenseer je ze voordat je het inkomen gaat verrekenen.
• Verevening van pensioenrechten bij echtscheiding.
• Besluit je tot een finaal verrekenbeding bij overlijden omdat de overblijvende partner zo enorm kan besparen op de successierechten?
• Alimentatie; stel nu alvast vast wie wat krijgt als jullie uit elkaar gaan. Niet leuk, wel handig.

Je denkt misschien dat alles is geregeld als je de huwelijksakte ondertekent. Maar om je pensioen goed voor elkaar te hebben, moet je nog wat stappen zetten. Doe dat voorafgaand aan de grote dag.

Trouwen? Vertel het je baas
Als je bijna gaat trouwen, staat je hoofd waarschijnlijk naar heel andere zaken, die ook nog een stuk romantischer zijn. Het is belangrijk dat je je werkgever en je pensioenverzekeraar zo snel mogelijk meldt dat je gaat trouwen. De meeste pensioenverzekeraars kennen namelijk een partnerpensioen, maar om daarvoor in aanmerking te komen, moet je wel even laten weten dat je een partner hébt! Overigens geldt de regeling ook voor samenwonenden, hoewel sommige pensioenverzekeraars de partner uitsluiten als er geen sprake is van een samenlevingscontract.

Je wilt in de aanloop naar jullie grote dag natuurlijk niet nadenken over het feit dat een van jullie eerder komt te overlijden. Toch is het verstandig om daar bij stil te staan. Bij de meeste pensioenregelingen ontvangt de overgebleven partner 70% van het pensioen dat de overledene zou hebben gekregen als hij of zij tot de pensioendatum was blijven werken.

In jullie pensioenreglementen staat hoe dat bij jullie pensioenen zit. Bij sommige pensioenregelingen bestaat een vrijwillige dekking voor dat nabestaandenpensioen. In dat geval gaat het niet automatisch in als je werk­gever je partner aanmeldt bij de pensioenverzekeraar; je moet er bewust voor kiezen. Ook de hoogte van het nabestaandenpensioen verschilt per verzekeraar. Het is dus handig om ook hiervoor jullie beider pensioenregelingen eens goed onder de loep te nemen.

Partnerpensioen uitruilen
Er is nog een aantal dingen om in de gaten te houden. Hebben jullie beiden al een goede nabestaandenvoorziening? Dan kan degene die het eerst met pensioen gaat, het recht op een partnerpensioen uitruilen voor een hoger ouderdomspensioen, of een dat eerder ingaat. Een rekensommetje: als je €1 partnerpensioen laat vervallen, stijgt het ouderdomspensioen met ongeveer €0,24. Dus als het ouderdomspensioen €10.000 is, en het partnerpensioen €7.000, dan levert het uitruilen van het partnerpensioen (€7.000 x € 0,24) €1.680 op en stijgt het ouderdomspensioen naar €11.680.

Als je dat doet, is er dus geen uitkering meer voor de overgebleven partner na overlijden. Om vervelende verassingen te voorkomen, moet de partner toestemming geven voor het omruilen van een partnerpensioen voor een betere oudedagsvoorziening.Denk er wel goed over na. Op het moment dat je tekent, is het definitief. Stel dat je samen hebt getekend voor het uitruilen van het nabestaandenpensioen voor een hoger ouderdomspensioen van je partner. Als hij of zij overlijdt, moet jij vervolgens uitsluitend rondkomen van AOW. Zelfs als je na je 65e nog een nieuwe partner tegenkomt, heeft hij of zij geen recht op nabestaandenpensioen omdat je al elkaars partner had moeten zijn tijdens de opbouw van het pensioen.Nog een punt: sommige partnerpensioenen zijn verzekerd op risicobasis. Dat wil zeggen dat het overlijdensrisico is verzekerd zolang je deelneemt aan de pensioenregeling. Maar als je dat niet meer doet (bijvoorbeeld als je uit dienst gaat), vervalt die verzekering onmiddellijk. Als je overlijdt terwijl je nog in die regeling zit, krijgt je partner wel een uitkering, daarna niet. Als je van werkgever verandert, moet je dus kijken of je nog wel bent verzekerd en voor hoeveel.

Jim en Gaby, om terug te komen op jullie vraag: hoe lang jullie werken, wat je doet en wie er het meest verdient, doet er niet zo veel toe. Jullie pensioenregelingen wel!

Overzichten opbergen
Pensioenoverzichten zijn saai, maar ook belangrijk. Berg ze goed op, net als je overige papieren. Zit alles keurig in ordners? Heel goed, maar je bent er nog niet. Je moet er wel regelmatig doorheen om overbodige paperassen weg te gooien (zoals oude polissen, garantiebewijzen en energierekeningen). Langer dan een jaar bewaren, hoeft echt niet, op je startbrief en UPO na, waarop je de polisnummers en de looptijden ziet.Heb je alles in een hoekje gepropt? Maak drie bakken: LEZEN, ACTIE en BEWAREN. Alle ongeopende enveloppen die je tegenkomt, doe je eerst in LEZEN. In ACTIE gaat alles waar je iets mee moet doen: rekeningen om te betalen, abonnementen om op te zeggen en het belastingformulier dat nog ingevuld moet worden. In de bak BEWAREN gaat alles wat is afgehandeld, maar nog opgeborgen moet worden. Daarvoor gebruik je ordners met tabbladen. Maak mappen met (bijvoorbeeld) Huis, Werk & Pensioen en Verzekeringen. Je stopt per ordner alles op alfabetische volgorde. Probeer het ‘bewaarmateriaal’ wel te beperken, zodat je straks niet een hele rij ordners in de kast hebt.