Waardeoverdracht: niet altijd verstandig
Waardeoverdracht wordt vooral gedaan om pensioenbreuk te voorkomen. Het is belangrijk alle aspecten te bekijken, voordat uw werknemer tot waardeoverdracht overgaat. Hieronder vindt u een aantal belangrijke aandachtspunten bij waardeoverdracht. Niet limitatief en ook niet leidend tot een duidelijk advies, maar wel goed om uw werknemers mee te geven bij twijfel: of wél of geen waardeoverdacht.
De nieuwe pensioenregeling
Bij waardeoverdracht is het vooral belangrijk te kijken naar de nieuwe pensioenregeling. Na waardeoverdracht gelden voor het overgedragen pensioen de regeltjes van de nieuwe pensioenregeling.
Van garantie naar beleggingen
Is de pensioenuitkering van de nieuwe regeling gebaseerd op beleggingen? In dat geval raakt de werknemer vaak garanties uit oude regelingen kwijt. Waardeoverdracht heeft dan voor veel werknemers een ongewenst effect op de pensioenopbouw.
Nabestaandenpensioen
Belangrijk is te kijken naar het Nabestaandenpensioen. Als het nabestaandenpensioen in de oude regeling op risicobasis is, dan is er geen nabestaandenpensioen om over te dragen naar een nieuwe regeling. Immers deze vervalt! Als het nabestaandenpensioen in de oude regeling op opbouwbasis is, dan is het nabestaandenpensioen na waardeoverdracht vaak lager en kan het een koopsomverplichting voor de werkgever opleveren.
Indexatie
Veel pensioenregelingen kennen een indexatiebeleid. Na waardeoverdracht worden het oude pensioen geïndexeerd volgens de regels van de nieuwe regeling. Raadzaam is het indexatiebeleid van de oude en nieuwe regeling goed te vergelijken.
Pensioenleeftijd
Nieuwe pensioenregelingen kennen geen prepensioen meer. Een prepensioenregeling biedt meer flexibiliteit bij eerder stoppen met werken. Die flexibiliteit gaat verloren bij waardeoverdracht.
Flexibiliteit gedurende opbouwfase
Pensioenregelingen kunnen allerlei mogelijkheden bieden om in te spelen op veranderende wensen of behoeften. Bijvoorbeeld wel of niet meeverzekeren van nabestaandenpensioen, beleggingsmogelijkheden en garanties. Hoe flexibeler een nieuwe pensioenregeling, hoe gunstiger waardeoverdracht is.
Risicospreiding
Door pensioengeld te spreiden over meerdere pensioenuitvoerders (niet overdragen) wordt het risico gespreid. Er zijn tientallen redenen waardoor bijvoorbeeld een pensioenfonds minder goed presteert dan een ander fonds. Dat kan een afweging zijn om geen waardeoverdracht te doen.
Administratieve eenvoud
Wordt vaak gewisseld van werkgever, dan kunnen er veel verschillende soorten pensioenregelingen naast elkaar ontstaan. Door bij wisseling van werkgever altijd waardeoverdracht te vragen, wordt de pensioenopbouw uitgevoerd door dezelfde pensioenuitvoerder. Dat voorkomt veel papierwerk en correspondentie als een uitkering moet worden aangevraagd.