HorizonBeleggen

HorizonBeleggen geeft werkgevers en werknemers in de pensioenregeling het gemak van beleggen zonder dat ze er omkijken naar hebben. Omdat Zwitserleven de verantwoordelijkheid draagt voor de afbouw van het risico van de beleggingen. 

Waarom HorizonBeleggen?

Bij een beschikbare premieregeling op basis van beleggingen, is het wettelijk verplicht dat Zwitserleven werknemers de mogelijkheid biedt om de beleggingen uit handen te geven. Dit gebeurt binnen een zogenaamd ‘Pensioen Risicokader’: de risico’s binnen de beleggingen nemen af naarmate de pensioenleeftijd nadert. Zo behoudt uw werknemer de kans op een goed rendement, terwijl de risico’s via een gedegen systeem steeds verder worden afgebouwd. En hij of zij maakt automatisch gebruik van de beleggingsexpertise van Zwitserleven.

Wanneer HorizonBeleggen?

HorizonBeleggen is vooral geschikt voor werknemers die geen omkijken willen hebben naar hun beleggingen. Maar ook voor de werkgever biedt HorizonBeleggen veel gemak. Bij HorizonBeleggen is het niet nodig dat het beleggerprofiel van de werknemer wordt vastgesteld. Dat scheelt veel extra formulieren en rompslomp.

Hoe werkt HorizonBeleggen?

Bij HorizonBeleggen wordt er belegd in één van de Zwitserleven Horizonfondsen. Op maat gesneden fondsen die beleggen in een verantwoorde mix van aandelen, obligaties, onroerend goed en liquiditeiten. Bij iedere mix neemt het totale risico af naarmate de pensioendatum nadert. De pensioendatum van de medewerker vormt de horizon voor de beleggingen.

Uw werknemers hoeven zelf niets te doen, want Zwitserleven bouwt in 3 fases het risico van hun beleggingen af. Automatisch wordt steeds in het juiste Horizonfonds belegd. Overigens is Zwitserleven verantwoordelijk voor de beleggingen, het beleggingsrisico ligt bij uw werknemers.

Wat maakt HorizonBeleggen uniek?

Als de werknemer nog 5 jaar verwijderd is van de pensioendatum, gaan de beleggingen automatisch en kosteloos over naar het Zwitserleven HorizonRentefonds. Dit geeft meer zekerheid over de hoogte van het pensioen. Dat vraagt om een extra toelichting.

Door te beleggen wordt een pensioenkapitaal opgebouwd. Daarmee koopt de werknemer op de pensioendatum een pensioen aan. De hoogte van dit pensioenkapitaal bepaalt mede de hoogte van het pensioen.

Daarnaast is de rentestand van belang op het moment dat het pensioen wordt aangekocht. Het HorizonRentefonds houdt hier al rekening mee door de keuze van de beleggingen. Met het Zwitserleven HorizonRentefonds wordt het aan te kopen pensioen minder beïnvloed door renteschommelingen in de jaren vlak voor het pensioen.

Informatie over de kosten van HorizonBeleggen

Als de werknemer kiest voor HorizonBeleggen wordt per maand één twaalfde van 0,5% van de beleggingswaarde verrekend. Als de werknemer kiest voor VrijBeleggen, met beleggingsvrijheid, zijn de kosten 0,25% hoger per jaar.

Jaarlijks worden fondskosten, de zogenoemde Total Expense Ratio (TER), verrekend met het rendement van het fonds. Dit betreft onder andere de kosten voor administratie van de beleggingen, bewaargeving van effecten en accountantscontrole. Bij HorizonBeleggen geldt een gemiddelde TER van 0,058% (2012).

Geen dubbele kosten

De Zwitserleven Horizonfondsen beleggen hoofdzakelijk in gelieerde beleggingsfondsen. Op deze fondsen zijn dezelfde voorwaarden van beheer en bewaring van toepassing. De kosten die hiermee samenhangen, worden slechts één keer in rekening gebracht over het geïnvesteerde vermogen dat belegd is in de gelieerde beleggingsfondsen, ter voorkoming van dubbele kosten.

De voordelen van HorizonBeleggen:

• Gebruikmaken van de expertise van Zwitserleven
• Geen omkijken naar de beleggingen
• Automatische afname van het beleggingsrisico tijdens de looptijd.
• Unieke HorizonRentefonds
• Geen dubbele kosten