Voorbeelden compensatiebedragen

Voorbeeld 1 - Zwitserleven BelegSpaarplan
Daan (35 jaar) en Sanne (31 jaar) hebben in 1999 een Zwitserleven BelegSpaarplan afgesloten met een looptijd van 25 jaar. Ze leggen € 1.500 per jaar in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 100.000 bij overlijden.
Daan en Sanne beleggen in het Zwitserleven MaatschappijGarantie. Hierbij is sprake van een rendementsgarantie van 3%. We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2024 € 41.442 is. Het kostenpercentage is dan 3,04%. Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,9% (2,45% + 0,45%) afgesproken. Met dit percentage was de polis op een eindwaarde van € 42.207 uitgekomen. Daan en Sanne ontvangen daarom in 2024 € 765 extra. Dit is hun compensatie.

Voorbeeld 2 - Zwitserleven BelegPensioen
Bert (41 jaar) heeft in 1998 een Zwitserleven BelegPensioen afgesloten met een looptijd van 15 jaar. Hij legt € 75 per maand in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering bij overlijden.
Als Bert in de eerste helft van de looptijd overlijdt, keert Zwitserleven 110% van de waarde van de verzekering uit. Overlijdt hij na de wisseldatum, maar voor de einddatum van de verzekering? Dan keert Zwitserleven 100% van de waarde van de verzekering uit. Bert belegt in het Zwitserleven Aandelenfonds. Er is geen sprake van een rendementsgarantie. We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2013 € 19.495 is. Het kostenpercentage is dan 3,28%.Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,85% afgesproken. Met dit percentage was de polis op een eindwaarde van € 20.185 uitgekomen. Bert ontvangt daarom in 2012 € 690 extra. Dit is zijn compensatie.

Voorbeeld 3 - Zwitserleven BelegSpaarplan
Marco (37 jaar) heeft in 2005 een Zwitserleven BelegSpaarplan afgesloten met een looptijd van 30 jaar. Hij legt € 307,40 per maand in. Dit is inclusief de premie voor een uitkering van € 200.000 bij overlijden.
Marco belegt in het Zwitserleven Mixfonds. Er is geen sprake van een rendementsgarantie. We gaan er voor dit voorbeeld van uit dat de opgebouwde eindwaarde van de verzekering in 2035 € 200.073 is.Het kostenpercentage is dan 1,96%. Voor deze polis is een kostenmaximum van 2,35% afgesproken. Het werkelijke kostenpercentage is dus kleiner dan het kostenmaximum. Marco ontvangt geen compensatie.