Samenvatting compensatieregeling

SNS REAAL is met de Stichting Verliespolis, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en de Vereniging Consument & Geldzaken een compensatieregeling overeengekomen voor klanten die vóór 1 januari 2008 een individuele particuliere beleggingsverzekering hebben afgesloten. De Ombudsman Financiële Dienstverlening ondersteunt de door SNS REAAL opgestelde compensatieregeling.

De compensatieregeling geldt voor alle beleggingsverzekeringen van SNS REAAL, REAAL Levensverzekeringen, Proteq, Zwitserleven en DBV en alle rechtsvoorgangers, waaronder het voormalige AXA Nederland en Winterthur.

Dit is een samenvatting van de compensatieregeling.

Kostenmaximum
Er is een maximum aan kosten afgesproken voor beleggingsverzekeringen die tot doel hebben een vermogen op te bouwen. De kosten zullen niet meer dan een bepaald percentage van de opgebouwde poliswaarde bedragen. Zijn de kosten hoger dan dit maximum? Dan vergoedt Zwitserleven een bedrag.

Onder kosten vallen niet de premies voor verzekeringsdekkingen zoals de overlijdensrisicodekking, de arbeidsongeschiktheidsdekking en de verzorgersdekking.

Er zijn drie kostenmaxima.

2,35% voor beleggingsverzekeringen met een premie in het eerste verzekeringsjaar hoger dan of gelijk aan € 2.000 of een koopsom hoger dan of gelijk aan € 20.000, waarvan de duur van de beleggingsverzekering 30 jaar of langer is.

2,45% voor beleggingsverzekeringen met een premie in het eerste verzekeringsjaar hoger dan of gelijk aan € 1.200 of een koopsom hoger dan of gelijk aan € 12.000.

2,85% voor beleggingsverzekeringen met een premie in het eerste verzekeringsjaar lager dan € 1.200 of tegen een koopsom lager dan € 12.000.
 
Voor beleggingsverzekeringen met een garantie van 3% of meer op het netto fondsrendement worden de kostenmaxima verhoogd met 0,45%. Zo geldt bijvoorbeeld voor een beleggingsverzekering met 3% garantie en een premie van € 1.500 in het eerste verzekeringsjaar een kostenmaximum van 2,9% (2,45% + 0,45%).

Bovenstaande percentages zijn de gemiddelde kostenpercentages die jaarlijks in rekening mogen worden gebracht op de waarde van de verzekering.

Hoogte van de compensatie
Aan het einde van de looptijd van de beleggingsverzekering berekent Zwitserleven het percentage dat werkelijk aan kosten is ingehouden. Is dit percentage hoger dan het afgesproken kostenmaximum? Dan ontvangt u het verschil in waardeopbouw.

Wat betekent de compensatieregeling voor mij?
Zwitserleven maakt uiterlijk in het derde kwartaal van 2010 bekend wat de verwachte gevolgen van de compensatieregeling in uw situatie zijn, indien u een lopende beleggingsverzekering heeft. U hoeft daarvoor niets te doen.

Bijzondere schrijnende situatie
Voor klanten die door de werking van het verzekeringsproduct in een bijzondere schrijnende situatie terecht zijn gekomen en die in aanmerking komen voor een specifieke tegemoetkoming, is een speciaal fonds opgezet. Zwitserleven maakt op een later tijdstip bekend hoe u zich kunt melden om voor deze specifieke tegemoetkoming in aanmerking te komen.

Zwitserleven en de financieel adviseur
Zwitserleven brengt aan klanten geen advies uit, ook niet over de beleggingen. U doet er daarom goed aan om advies te vragen aan uw financieel adviseur. Zwitserleven heeft tussenpersonen informatie gestuurd over de compensatieregeling. Zij zijn op de hoogte van de inhoud van deze compensatieregeling en kunnen u adviseren.

Vragen?
Als u nog vragen heeft, neem dan contact op met 020 - 347 8510.